निवेश

यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी कब एक अच्छा विकल्प है?

व्यक्तिगत वित्त की दुनिया में, सलाह के कुछ टुकड़े अनिवार्य रूप से सार्वभौमिक हैं: सेवानिवृत्ति के लिए लगन से बचत करें। एक बजट बनाएं और उस पर टिके रहने की कोशिश करें। क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके अपने आप को एक विशाल ऋण गड्ढे में खर्च न करें। अन्य क्षेत्रों में, सही विकल्प कहीं अधिक स्थितिजन्य हैं - उदाहरण के लिए, सार्वभौमिक जीवन बीमा आपके लिए एक अच्छा निवेश है या नहीं।

इस सेगमेंट में मोटली फ़ूल जवाब , होस्ट एलिसन साउथविक ने श्रोता माइक से इस विषय पर एक प्रश्न पूछा - जिसने पहले ही एक पॉलिसी खरीद ली है, और अब सोचता है कि कहीं यह गलती तो नहीं हो गई। उसकी मदद करने के लिए, उसने विशेष मेहमानों की जोड़ी की भर्ती की: वरिष्ठ विश्लेषक जेसन मोजर और मोटली वेल्थ मैनेजमेंट के रॉस एंडरसन।

एक पूर्ण प्रतिलेख वीडियो का अनुसरण करता है।





यह वीडियो 27 नवंबर, 2018 को रिकॉर्ड किया गया था।

क्लास ए बनाम क्लास सी शेयर

एलिसन साउथविक: पहला सवाल माइक से आता है। 'कुछ साल पहले मुझे एक ऐसी भूमिका में पदोन्नत किया गया था जो वार्षिक बोनस का भुगतान करती है। संयोग से यह लगभग उसी समय था जब मैं अपने एजेंट के साथ जीवन बीमा योजनाओं की समीक्षा कर रहा था। उसने हमें एक सार्वभौमिक जीवन योजना पर बेच दिया। मेरा बोनस वार्षिक भुगतान को कवर करेगा।



'जैसा कि मैं अधिक आर्थिक रूप से चतुर हो गया हूं, आंशिक रूप से सभी मोटली पॉडकास्ट और सेवाओं के लिए धन्यवाद, मैं इस योजना में खरीदने के अपने निर्णय का दूसरा अनुमान लगाना शुरू कर रहा हूं। आइए सवालों में आते हैं। क्या आपकी टीम के पास इस बारे में कोई संतुलित अंतर्दृष्टि है कि सार्वभौमिक जीवन योजना नीतियां उपयोगी क्यों हैं और कहां हानिकारक हैं? मध्यम वर्ग की आय वर्ग में होने के कारण, क्या मैं इस तरह की पॉलिसी के लिए सही प्रोफाइल हूं? योजना से बाहर निकलने के लिए जोखिम के दंड क्या हैं?'

रॉस एंडरसन: यहाँ अनपैक करने के लिए बहुत कुछ है।

साउथविक: हो जाए!



100,000 . निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका

एंडरसन: और सार्वभौमिक जीवन या सभी स्थायी जीवन बीमा पर - और मैं इसे एक सेकंड में तोड़ दूंगा - अत्यधिक प्रशंसक और अत्यधिक नफरत करने वाले हैं, इसलिए हम यहां एक संतुलित दृष्टिकोण लेने की कोशिश करने जा रहे हैं।

जीवन बीमा की दुनिया में आपके पास दो प्रमुख श्रेणियां हैं। आपके पास टर्म लाइफ है, जो एक शॉर्ट टर्म प्रोडक्ट है। यह आपको एक निश्चित अवधि के लिए कवर करने के लिए है। आपको आम तौर पर सबसे कम लागत मिल रही है और इसका कारण यह है कि आपको सबसे कम लागत मिल रही है, इसकी संभावना है कि यह कभी भुगतान नहीं करता है। अगर आप युवा हैं और आपको 20 साल की पॉलिसी मिलती है, तो हम आशा करते हैं कि आपको इसकी आवश्यकता नहीं होगी। मुझे आशा है कि आप अपना पैसा शौचालय में बहा रहे हैं। यदि आप उस नीति का उपयोग कर रहे हैं, तो इसका अर्थ है कि आप मर चुके हैं। माफ़ करना! इसका उद्देश्य वास्तव में आपकी आय या संसाधनों के नुकसान की रक्षा करना है यदि आपके साथ कुछ ऐसा होता है जिसकी आप अपेक्षा करते हैं।

स्थायी जीवन बीमा दूसरी श्रेणी है। यह आपके पूरे जीवन तक चलने का इरादा है। इसके तीन संस्करण हैं: संपूर्ण जीवन, सार्वभौमिक जीवन और परिवर्तनशील सार्वभौमिक जीवन। आइए उन सभी को एक श्रेणी में रखें। वे योजनाएँ किसी ऐसे व्यक्ति के लिए उपयुक्त हैं जिसे हमेशा के लिए जीवन बीमा की आवश्यकता होती है।

यदि इसे भुगतान करना है और आपको उस जीवन बीमा की आवश्यकता है, तो यह आम तौर पर एक संपत्ति नियोजन लक्ष्य जैसे कुछ को संबोधित करने वाला है, या यदि आपके पास संपत्ति कर का मुद्दा है, या यदि आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपका परिवार, कुछ के लिए उद्देश्य दे रहा है, वहां संसाधन और तरलता है। जीवन के अंत में, चाहे वह कब भी हो, तभी स्थायी जीवन बीमा उत्पाद उपयुक्त होता है।

जिस तरह से वे बहुत अधिक बिकते हैं, वे कर-मुक्त निकासी के लाभ पर हैं, क्योंकि वे जिस तरह से काम करते हैं। मान लीजिए, जेसन, आपका जीवन बीमा एक टर्म लाइफ पॉलिसी के लिए आपको प्रति माह खर्च करने वाला है। प्रति माह का भुगतान करने के बजाय, हम आपको 0 प्रति माह का बिल देने जा रहे हैं। हम अतिरिक्त 0 लेने जा रहे हैं, हम इसे एक खाते में डालने जा रहे हैं, और यह बढ़ने वाला है। यह अंततः उस जीवन बीमा अनुबंध को दीर्घकालिक समर्थन देने वाला है।

वे इसे वास्तव में साहसिक दावों के साथ बेचते हैं जैसे, 'ठीक है, आप उस पैसे से उधार ले सकते हैं और यह कर-मुक्त है। आप उस पैसे से ले सकते हैं और आपके पास ऐसा कोई अन्य निवेश नहीं होगा जो ऐसा कर सके।' आप जो उधार ले रहे हैं वह आपका अपना पैसा है। सभी ऋण कर मुक्त हैं। यदि आप एक घर के लिए पैसे उधार लेते हैं, जैसा कि आप आगे बढ़ते हुए घर का भुगतान करते हैं, तो आप पर उस पैसे पर कर नहीं लगाया जा रहा है। मैं हमेशा इसके साथ एक छोटा सा मुद्दा लेता हूं।

असली सवाल यह है कि क्या आपको स्थायी जीवन बीमा की आवश्यकता है, और यदि नहीं, तो अब जब आपके पास यह है, तो हम क्या करें? अब, आइए आशा करते हैं कि मैंने इसके साथ सभी को नहीं खोया।

एस एंड पी 500 रिटर्न की दर

यहाँ इसके साथ मुद्दे हैं। यदि आप किसी पॉलिसी को जल्दी ही सरेंडर कर देते हैं, तो आम तौर पर बड़ा दंड और शुल्क लगता है। इसका कारण यह है कि उन्होंने आपके बीमा एजेंट को एक कमीशन का भुगतान किया जब उसने इसे आपको बेच दिया और उन्हें कहीं से चुकाना पड़ा। यदि आप पॉलिसी को जल्दी छोड़ देते हैं तो वे आपके पैसे से इसे लेने जा रहे हैं।

यदि आप निर्णय लेते हैं कि आपको पॉलिसी की आवश्यकता नहीं है, तो आप यहां पर विचार कर सकते हैं। नंबर 1, आप उनसे नीति संशोधन के लिए कह सकते हैं। मान लें कि आपने 0,000 की पॉलिसी ली है। आप इसे बिना किसी दंड के 0,000 या 0,000 तक कम करने में सक्षम हो सकते हैं, कम प्रीमियम भुगतान कर सकते हैं, और इसे कम करना शुरू कर सकते हैं और हो सकता है कि आपको कुल बीमा की कितनी आवश्यकता है, इसे संतुलित करने के लिए आपको कुछ टर्म लाइफ मिल जाए।

roku . पर अभी एटी एंड टी

यदि आप समीक्षा की तैयारी कर रहे हैं तो आप एजेंट से जो प्रश्न पूछना चाहते हैं, वह पहला है, मेरा समर्पण शुल्क क्या है और क्या मेरे पास अभी भी एक है? दूसरा, क्रेडिट दर क्या है? इस पॉलिसी में कैश कितनी तेजी से जमा हो रहा है? तीसरा, अगर मुझे कितना बीमा चाहिए, तो क्या मैं भुगतान कम कर सकता हूं? और मुझे लगता है कि आपको वास्तव में ड्राइंग बोर्ड पर वापस जाने और निर्णय लेने की आवश्यकता है, 'क्या मुझे जीवन बीमा की आवश्यकता है जो हमेशा के लिए चलता है या क्या मैं थोड़े समय के लिए अपनी आय की रक्षा करने की कोशिश कर रहा हूं?' यही वह मुख्य बात है जिसे आप वास्तव में यहाँ तय करने का प्रयास कर रहे हैं। और अगर आपको स्थायी जीवन बीमा की आवश्यकता नहीं है, तो कुछ तरीके हैं जिनसे आप इसे वापस बढ़ा सकते हैं या अंततः अगले कुछ वर्षों में इससे बाहर निकल सकते हैं, उम्मीद है कि बिना किसी दंड के।

साउथविक: मुझे नहीं लगा कि यह बिल्कुल उबाऊ था!

एंडरसन: मुझे बीमा के जवाबों से सावधान रहना होगा, क्योंकि मुझे वास्तव में पता चलता है कि नीतियां कैसे बनाई जाती हैं और उन्हें क्या करना चाहिए था। यह किसी स्थिति के लिए सही नीति और सही उपकरण हो सकता है। समस्या यह है कि वे बहुत गलत तरीके से बेचे जाते हैं, और वे ऐसे लोगों को बेचे जाते हैं जिन्हें उन सभी सुविधाओं की आवश्यकता नहीं होती है। उम्मीद है कि माइक उस स्थिति में नहीं है और उसके पास इसका उपयोग है, लेकिन यदि नहीं, तो इससे बाहर निकलना रणनीतिक होना चाहिए।



^